Как вернуть кредит с наименьшей переплатой

Как вернуть кредит с наименьшей переплатой

"Народная мудрость" гласит, что наступает пора получения кредита, и пора погашения кредита.

Причем, каждому заемщику гораздо выгодней погашать кредит с наименьшей переплатой. Как это сделать разберем в данной статье. 

Как утверждают эксперты, наименьшей переплаты можно добиться, если погасить кредит  досрочно. Причем, гораздо более выгодно это сделать в первой половине срока кредитования. Это связано с системой платежей по кредиту. Как правило они аннуитетные. Первое время вы выплачиваете в основном проценты банку. Затем сумма процентов в вашем платеже уменьшается, а основной долг наоборот увеличивается. Поэтому досрочное погашение в начале срока кредитования приведет к перерасчёту процентов и уменьшению переплат по ним.

Если же делать досрочное погашение в конце кредита, то экономии не будет, так как в это время уже выплачивается основной долг.

Обращает на себя внимание и законодательство в этом вопросе. Закон разрешает досрочное погашение кредита без дополнительных комиссий и платежей. Однако если в кредитном договоре прописано, что клиент должен уведомить банк о досрочном погашении, например, за 10 дней, а клиенту нужно сегодня внести платёж, то банк может взять комиссию за услугу.

Само досрочное погашение, по факту, выгоднее совершить в день очередного платежа по кредиту. Если погасить кредит в другой день, то из внесенной вами суммы банк сначала спишет начисленные проценты, только оставшаяся часть денежных средств пойдет на досрочное погашение.

Нужно понимать, что досрочно гасить кредит, отдавая все свободные средства, занятие неблагоразумное, а порой крайне рискованное. Ведь вы можете остаться без страховой суммы на случай форс-мажорных обстоятельств. В этом случае вы рискуете оформить новый кредитный продукт, условия по которому вполне могут быть менее выгодными, чем по текущему кредиту.

Впрочем, в качестве варианта можно рассмотреть частичного досрочное погашение кредита. Вы вносите сумму, которая превышает выплату по договору, и просите банк сделать перерасчет. Таким образом, вы сокращаете либо срок кредита, либо сумму платежа и тем самым уменьшаете кредитную нагрузку на ваш бюджет.

Источник: РГ

Авторские статьи