Главные два критерия для большинства: это не должно быть сложно и времязатратно. Варианты есть.
Итак, при выборе альтернативы депозиты мы исходим из следующих ограничивающих факторов:
Это должно быть не очень сложно сделать;
Не должно занимать много времени;
Желательна возможность вносить дополнительные взносы;
Желательна возможность изымать деньги относительно быстро (не как депозит до востребования и перевод с карты на карту по номеру мобильного телефона, но близко к этому);
Должна быть защита капитала;
Должна быть доходность выше, чем на депозите, иначе, зачем нам весь это цирк!
Открыть валютный вклад
Валютный вклад это первое что приходит в голову при поиске альтернативы. Процентная доходность по валютным вкладам смехотворна, но основной смысл размещения средства в валюту – ожидание роста курса валюты по отношению к рублю. Другими словами: вы инвестируете в доллар или евро в надежде на ослабление рубля. Не очень патриотично, но реалистично. С учетом снижения ключевой ставки этот сценарий стал более вероятном, чем укрепление рубля в связи с низкой инфляцией.
Валютные вклады легко открыть, легко добавить, легко снять досрочно (потеря процентов вас вообще не должна волновать, учитывая низкую процентную доходность), легко полностью закрыть. Вклады, даже валютные, застрахованы в АСВ, а значит капитал ваш под полной защитой до суммы 1,4 млн. рублей в каждом кредитном учреждении. Доходность такой инвестиции зависит от «самочувствия» рубля: чем оно хуже, тем доходность выше.
Купить драгоценные металлы
В варианте слитки, украшения и монеты это не совсем наш вариант, так как не позволяет быстро перевести драгметаллы в деньги без существенной потери стоимости. Для наших целей наилучшим образом подойдет «металлический счет» в банке. Это счет в граммах драгметалла, а не в денежных единицах. Счет можно открыть и закрыть в любое время. Его можно дополнить и частично изъять. Это быстро и удобно. Доходность счета зависит от просадки курса рубля, так как все драгметаллы торгуются на валюту, а также от роста валютной стоимости самого драгметалла.
Открыть ИИС
Да, да, да, именно его, а не простой брокерский счет. Так как нельзя просто так швыряться налоговыми вычетами. Чтобы не быть ничего должным ФНС России, в первые три года лучше не востребовать налоговый вычет, их можно получить потом, не проблема (на случай если жизненные обстоятельства заставят изъять деньги со счета раньше минимального срока – 3 года). Купить на ИИС лучше всего ОФЗ, что исключает любые налоги на доход, а также даст доходность выше депозитной при незначительном риске. Главным ограничением будет являться максимальный взнос в 1 млн. руб. (400000 руб. с точки зрения максимального налогового вычета на Типу А). Если вы располагаете суммой больше 1 млн. на ежегодной основе, то вам нужно в дополнение к ИИС открывать простой брокерский счет и дополнять ОФЗ более доходными, но более рискованными инструментами.
